问：

鸿学金信这样的P2P平台受法律保护吗？法律是否认可这种通过平台把钱借给他们并获得本金及利息行为？法律是否会保护投资人的利益？

答：

P2P网贷平台属于民间借贷范畴，民间借贷受《中华人民共和国合同法》保护，但应遵循一些特殊的法律规定，如《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》。网络借贷采用电子合同，电子合同受《合同法》和《电子签名法》等法规认可及保护。
总体来说，国家法律法规认可并支持个人把钱借给他人并获得本金及利息收益的行为，同时会保护出借人（也就是P2P平台中的投资人）的各项合法利益。国家支持民间金融发展，支持互联网金融创新，近年来不断推出各种政策来保证合法的民间借贷健康发展。

问：

鸿学金信P2P投资平台收益是如何计算的？一年有多少？

答：

鸿学金信P2P平台的收益是根据每一笔借款标的年化利率计算收益，鸿学金信P2P平台年化收益一般为8%以上，是银行活期利率20倍左右，银行定期利率3倍左右，余额宝2倍左右。如果投资一万元，在资金充分利用的情况下一年能有大约800元以上的收益。

问：

在鸿学金信平台投资大多数学贷标的利率显示为9%，投资人实际能获得的资金年化收益是多少？

答：

一般学贷标的年化利率都是9%以上，如果投资1万元，则一年利息应该为900元。由于平台要收取10%的利息管理费，也就是需要支付90元给平台作为佣金，实际收益为810元。因此，在资金充分利用的情况下，扣除相关费用后，投资人实际能获得的资金年化收益为8%左右。

问：

10%的年化收益，相对于那些年化收益20%或更高的P2P平台，鸿学金信的优势是什么？

答：

相对于一些动辄利率20%以上的P2P平台，我们的优势是每一笔投标，每一个借款人都是真实的，资金流向是透明的。借款人不还款违约或者逾期还款的比率低。10%是一个非常健康的利率，风险非常低。基本上不可能出现本金都收不回的情况，投资人把钱借出后完全可以放心睡觉。

问：

投资人在平台中应该如何操作才能最大化的提高收益？

答：

在P2P平台中获得收益的前提是要把资金借出去，只有把帐户中的每一笔资金及时快速地借出去，才可获得最高收益。由于大多数借款都是采用的是按月分期还款的方式，也就是一笔资金借出后，从第二个月开始就能收回部分本金及利息。因此，只要保证资金及时周转，则投资人可以享受相当于8%以上按月复利收益。平台提供了自动投标，投资助手，微信客户端等多种工具，让投资人在任何时间任何地点都能参与投标，能帮助投资人实现资金的快速周转，从而获得最大化的收益。

问：

鸿学金信平台投资人除了获得高于银行及余额宝的收益，还能获得什么？

答：

投资人获得远远高于余额宝等产品利率收益的同时，还能帮助好学上进的年轻人，在他们人生的转折点，提供资金帮助。我们认为“给别人最有价值的投资是投资让别人能学习”。我们坚持“给年轻人投资，就是给我们的未来投资”及“投资梦想，投资学习，投资年轻人，世界因你而改变”的投资理念。因此，在鸿学金信平台投资，不仅仅是在追求资金收益，更是在做一件非常具有社会价值及意义的事。

问：

鸿学金信平台对投资人有没有设置资金门槛，是不是只有有钱人才能通过鸿学金信平台投资？普通的工薪阶层是否可以参与投资？

答：

有资金门槛，需要至少50元才能参与投资。并非只有有钱人才能到鸿学金信平台投资。平台更是为普通的工薪阶层投资设计，目前平台的投资用户90%以上也是工薪阶层，只要能坚持每月800-1500以上的投资，确保8%以上的收益率，连续5到10年将可以为自己存上一笔非常可观的资金。鸿学金信平台推崇给每一个借款人投100-300元来实现分散风险，扩大帮助人群的投资理念。因此，即使你只有1000元，你也能为10-20个学生提供资金帮助，帮他们解决学费。

问：

投资人在把资金通过平台借出去后，在自己急需资金的时候是否可以以提前收回本金？如果可以，需要如何操作？

答：

可以。鸿学金信平台为工薪阶层专门设计，提供了能提供资金流动性的相应产品。如果投资人急需要资金，可以通过债权转让的方式，把之前针对借款人的债务转给其它的投资人，从而快速收回已经借出的本金。

问：

投资人通过债权转让方式提前收回本金，需要支付什么费用？收益是否会受到影响？

答：

投资人在急需资金的时候，可以通过债权转让的形式快速收回本金，为了鼓励其它投资人来接手债权，平台要求转让人要给予债权接手者支付一定的奖励，奖励的金额为在需转出标的当前还款期数的前三期利息的25%,其中20%为认购奖励，5%为平台转让手续费。因此，在使用债权转让快速变现时，相当于投资人的收益会有所减少，不会影响本金的数额。

问：

如何确保投资人在平台的资金真正是用于给年轻人缴纳学费?而不是用于其它不明用途？资金流向及往来的透明度如何？

答：

鸿学金信平台的资金用于支付学生为学习培训所需要的费用，主要就是培训费或学费。对于一些特别需要帮助的同学，平台也会根据学员的情况提供学习期间的生活费信用借款等，额度为2000-5000元。
平台与合作的培训机构签订合作协议，当该机构的学员借款时，费用将会自动转到培训机构的对公帐户，也就是投资人的资金最终流向是培训机构。学贷标的资金专款专用，资金不会在借款人的个人帐户上停留，因此可以避免借款人把资金私自用于其它用途。
在平台上的每一个学贷标，都是由借款人自己发出申请，提交完整的身份资料及申请资料。然后经过合作培训机构的工作人员进行确认。最后再经过鸿学金信平台的风控审核，通过后才会发布出学贷标。在学贷标满标后还会与借款人签订正式的借款协议。这些流程完成后才会放款并转到借款人就读培训机构的帐户。整个过程资金的流向均是完全透明的。

问：

鸿学金信平台上的所有学员借款是否真实，是否会有编造虚假的借款人及借款信息，或者是欺诈投资人的骗贷事件生而影响投资人的利益？

答：

所有借款信息全部真实，每一个学贷标均是由学员（借款人）自己申请，由培训机构的咨询师或工作人员确认，由鸿学金信审核员进行审核，成功后才会发布借款信息。平台每个手机号及身份证号码只能注册一个用户，单笔借款金额小，最终学费是打到培训机构的对公帐户，借款人不能直接动这个钱。如果要想编造虚假的信息，则需要多方联合欺诈才能做到。损害投资人的利益就是损害平台的利益，平台会对每一个机构以及每一个借款人进行比较全面的审核，确保不会出现欺诈或骗贷事件。

问：

平台是如何保证投资人的资金安全的，如何防止像媒体报道的一些P2P平台老板卷钱跑路的情况发生？

答：

投资人的资金充值进入平台一般在平台的资金托管帐户上存放，而且会在很快的时间就会转入各个培训机构的帐户，实际在资金托管帐户上的余额并不多。平台的每一笔资金支出需要经过出纳、财务、部门经理及总经理等多个环节签字确认才能动用。平台未来计划还会公布资金托管帐户中的每日资金余额、明细及具体资金流向情况。确保做到对投资人透明，让全社会对平台进行监督，防止跑路的状况发生。

问：

鸿学金信平台是否与担保机构有合作？是否会给每一个借款标提供担保？是否能保证投资人的本金安全？

答：

近年来很多担保公司倒闭的事实证明担保并不能保证可靠，担保只能提高借款人获得资金的成本。
鸿学金信目标是做一个纯粹的P2P平台，是做一个中介方，我们提供功能让资金需求者在平台发布资金需求信息，而愿意提供资金的人可以通过在平台投标来把资金借给需求人。鸿学金信建立一系列的机制、规则及工具供资金需求方及供给方进行资金融通，由于是纯信用贷款，平台不会对借款进行任何形式的担保，也无需与担保机构合作，那样只会给借款人增加成本。严格来说，鸿学金信平台无法保证投资人的本金安全，如果借款人最后不还款，意味着投资人在这种情况下不仅仅收不回利息，还会损失本金。
然而，我们坚持“中国的年轻人是会讲信用的”，“中国的年轻人是有能力偿还1-2万元的学费借款”，“投资年轻人学习肯定是有价值有社会意义”这样一些理念来开设这样一个平台。平台中的每一个借款人都对自己的还款及信用进行了承诺，并签订了书面借款协议。我们相信他们是有能力，也会守信还款的。
当然，为了防止由于一些比较特殊的原因（比如借款人突然遭遇重大交通事故，失去劳动力，或者是由于其它一些客观或者主观的因素）导致没能按时还款，甚至永远无法还款的情况出现时，为了让投资人减少损失，平台专门设置了一个服务质量保证金帐户，每一笔成功的借款，平台都会从服务费中提取一定金额放到服务质量保证金帐户中，累计提取金额达到平台当前借款余额的5%。一但有逾期还款的情况发生，平台会从服务质量保证金帐户把资金先还给VIP投资人，平台后期再慢慢通过其它方式找借款人催缴或根据情况做坏帐处理。

问：

如果有借款人没有按时还款，投资人的本金会有损失吗？平台有没有什么保证措施？

答：

鸿学金信平台是一个纯粹的P2P平台，就是一个中介，为了降低借款人借到资金的成本，没有为投资人提供任何形式担保。因此，如果借款人最后不还款，意味着投资人在这种情况下不仅仅收不回利息，还会损失本金。
为了保证投资人的利益，平台设置了一个服务质量保证金，最高值为借款余额的5%，对于VIP投资人，一但有逾期还款的情况发生，平台会从服务质量保证金帐户把资金垫付给VIP投资人，平台后期再慢慢通过其它方式找借款人催缴或根据情况做坏帐处理。

问：

当借款人不还款时，平台是否会为其垫付？如果可以垫付，则什么样的投资人可以享受垫付服务？

答：

为了保护投资人的共同权益建立的信用风险共担机制——服务质量保证金，服务质量保证金可以降低投资风险，保障投资人的合法权益，公开透明。欢迎广大用户查询与监督，一起营造平台安全健康的投资环境。“服务质量保证金”的用途： “服务质量保证金”资金指定用于代借款人偿还通过鸿学金信平台投资的VIP投资人由于借款人的逾期所遭受的本金和收益损失，当项目对应的借款人出现严重逾期时(即逾期超过 30天),服务质量保证金专户将向VIP投资人垫付此笔借款的当期出借本金和利息。

问：

发生逾期后多久才会给VIP执行垫付操作？垫付的金额包括本金及利息两个部分吗？

答：

在发生逾期满一个月时第二天将会执行垫付程序，给符合垫付条件的用户进行垫付。垫付的金额包括应还的本金及利息，但不包括逾期的罚金及滞纳金。

问：

鸿学金信平台服务质量保证金有多少，是如何产生的，投资人能看到服务质量保证金的余额及详细流水吗？

答：

“服务质量保证金”账户资金来源：每笔借款项目达成后，根据学贷标借款服务费金额按10%比例计提，定期按汇总数转入“服务质量保证金”账户，可在平台官网》信息披露》实时数据页面的【平台风险控制】查看详细情况。

问：

如果有借款人违约，不还借款，平台如何帮助投资人追讨？平台如何应对不守信用或无还款能力的借款人？

答：

控制住逾期率，坏帐率是鸿学金信平台的生命及应尽的职责。当借款人违约，没按时还款时，鸿学金信平台承诺会通过各种合法手段最大限度地尽力帮助投资人追讨应缴纳的本息及罚金等等。
对于不守信用的借款人，我们将根据与其签订的协议，通过电话、邮件、上门等方式追讨，在适当的时候还会根据协议在各种媒体上曝光借款人的不诚信行为，进入网站黑名单；通过律师在法院起诉以及其它合法的追讨方式帮助投资人追回本息。
对于确实无还款能力（比如因突发遇外事故或不可抗力丧失劳动力的借款人），平台会在搜集足够的资料证实这一情况后，会在平台给投资人内部通报，并作坏帐处理。

问：

鸿学金信是如何挑选合作的培训机构，培训机构的产品及服务好坏是否会对投资人的利益造成影响？

答：

鸿学金信管理团队大多具有培训行业丰富的从业经验，对教育培训行业非常了解，我们会根据培训机构的规模、管理、服务、就业率、口碑等多方面去考核一个培训机构，保证合作的培训机构尽量都是靠谱的。
在与机构合作的过程中，每一个机构的合作指标也都是动态的，会根据机构学员的还款情况、就业率、以及学员对机构的评价等，调整合作培训机构的学员借款申请审批分数。对于综合分值差的培训机构，其学员的借款申请通过率会相对较低。
当然，培训机构的好坏是由借款人（学员）自己考察认定，对于借款人所选择的产品服务提供商质量如何，与鸿学金信平台其实是无关的。我们与借款人在借款协议上明确规定，培训机构的产品及服务好坏与我们无关，平台不会给借款人推荐任何培训机构或培训产品，我们只是帮助其借款并支付产品及服务费用，无论最终培训服务或产品的效果如何，借款人都必须按规定偿还借款的本息。因此，可以说实际上培训机构的产品及服务好坏不会对投资人的利益造成实质影响。

问：

鸿学金信如何筛选借款人，如何审核借款申请人的信用并确认给其发放贷款？

答：

鸿学金信有一套审核体系筛选借款人，包括一些硬性指标，比如年龄18至35岁，重点是服务那些积极、主动、上进、努力、踏实、守信的年轻人。凡是在审核的过程中，发现用户有不符合以上内容的地方，则将拒绝其在平台上借款。鸿学金信内部有一套审核评分体系，评分体系还与借款人所选的培训机构及课程相关，在执行过程中还会不断变化。

问：

平台的坏账比率如何？坏帐率的控制目标是多少？如何能做到？

答：

截止目前，运行2年多以来平台的坏账率为0.8%左右。当借款用户的还款逾期超过三个月则平台定义为坏账。从投资人收益，平台生存的角度考虑坏账的总体目标是控制在2%以内。平台通过动态调整风控体系，严控准入标准，同时通过与借款用户的不断跟进和服务减少并解决用户逾期情况，针对个别赖账不还者平台会通过网络公示或法律途径进行催缴。

问：

鸿学金信有专业的风控体系及专业人员吗？

答：

鸿学金信的业务目前主要是针对参加IT 教育培训的学生学费的贷款。所以根据自身业务特点，平台的风控体系是基于教育培训机构和学生两个方面。首先我们有一套成熟的筛选优质培训机构的经验和标准，保证和我们合作的培训机构总体上是好的。其次针对学生个人我们会考察个人征信和使用大数据进行综合评估，然后进行人工审核进行录音录频。相关工作人员都经过严格的岗前培训。

问：

为什么选择投资，而不存在银行里？

答：

对于工薪阶层来说，由于资金少缺乏投资渠道，只能把钱放在银行或者余额宝里面（余额宝的钱本质上还是通过货币基金或大额存单的方式又存到银行)，然后再由银行把款反复贷给那些有权或有势的富人，让富人再把这些钱去推高房价，推高物价并从中获得暴利。推高后的物价还得让工薪阶层来买单，导致穷人越穷，富人越富，贫富差距拉大。
如果工薪阶层选择投资，选择P2P，只要能找一个风险可控并且收益稳定的产品，找到一个靠谱的P2P平台，相当于是跳过银行，实际上是把银行以前赚的利润给截掉了，直接让资金在资金出借人及资金需求者流通，减少中间环节，降低资金需求者的成本，同时又可以提高资金提供者的收益。

问：

如何绑定银行卡？是否可以绑定多张银行卡，是否可以更换银行卡？如何办理？

答：

直接点“个人中心”->“帐户管理”-->“银行卡管理”即可进入银行卡绑定界面。一个用户只能绑定一张银行卡。用户可以进行换卡，但换卡必须通过申请并由平台管理员协助办理。

问：

充值后如何提现？提现有什么费用或限制？提现一般多久能到帐？

答：

充值后如果不参与投资，则可以直接点个人中心中的“提现”按钮即可进行提现操作。提现的费用单笔2元或5元，为防止信用卡套现如果充值后15天内提现会收0.4%的费用。更多提现相关规定请查看提现操作界面。
提现申请快的当日即可到账，慢的在1到2个工作日内到账。

问：

鸿学金信平台对学贷借款申请人的有什么基本要求？

答：

年龄在18-35周岁，要求积极、主动、上进、努力、踏实、守信。

问：

具体什么样的人才能在鸿学金信平台申请到借款？

答：

符合上面的基本要求，并且已经选择与鸿学金信平台合作的培训机构及课程即可在平台申请借款，在借款办理过程中积极主动配合平台完成每一个步骤的工作，及时预存服务费，及时签订借款协议，即可获得借款。

问：

在鸿学金信平台申请借款是否需要提供担保人或者抵押物？

答：

平台给借款人提供的完全是信用借款，无须任何担保人或者抵押物。

问：

在鸿学金信平台申请借款需要准备什么资料？

答：

在鸿学金信平台注册，填写借款申请即可，需要准备的资料为身份证原件及复印件即可。

问：

在鸿学金信平台申请借款的流程是什么？从申请借款开始到拿到借款一般要多长时间？

答：

大致流程是“借款人申请”-“培训机构确认”--“平台审核”--“投标”---“预存手续费并签订协议”---“放款”。详细流程请参看"如何借款"栏目中的相关内容。
借款办理的周期为1到7天，也就是快的1天就能办完所有流程并放款，最慢7天可以出结果。

问：

鸿学金信平台借款申请获批并放款成功后，借款人是否可以把该笔款提现出来，自行决定该笔款项的用途？

答：

借款人无权把学贷标中的资金提现出来，因为放款的时候会自动把资金转到培训机构的帐户上，不会在借款人的帐户上停留。我们也与合作机构签订协议，不允许机构把学员所借的学费以现金的方式退给借款人。总之学贷标的资金只允许专款专用，不能用做其它用途。

问：

除了申请学费以外，是否还可以申请与学习有关的其它费用，比如生活费，住宿费，购买学习用具的费用等等。

答：

平台给每一个成功办理了学贷标的借款人默认开通2000元的信用借款额度，借款人若有需要可以通过平台借到学习期间的生活费，住宿费等。

问：

鸿学金信平台是如何审核借款人的申请？如何快速拿到借款？

答：

鸿学金信根据自己的审核标准对借款人的申请进行审核。只要借款人，培训机构两方积极配合，包括积极主动配合进行安排视频审核，有问题及时找平台客服咨询，积极充值预存服务费，积极主动关注自己的借款进度情况，在满标后及时签订协议，就能快速拿到借款。办理快速的借款从申请到拿到借款一天的时间即可完成。

问：

在鸿学金信平台申请借款的利息及费用是多少？综合成本相对于其它金融机构有什么优势？

答：

学贷标的利息为9%以上，采用按月分期还款的方式，借款的服务费用为金额的3%-5%，借款期限越长，服务费越高。如果借款10000元，采用5+7的还款方式(前5个月属于低还款，后7个月属于正常还款期），则应支付利息为671.49元，应支付手续费300元，加上本金合计为10971.49元。综合成本要比其它一些金融机构要低20-30%。
关于具体的借款的利息及费用，可以通过平台的计算器自行计算。

问：

借款手续费在什么时候支付？如何支付？

答：

借款手续费是在放款的时候必须支付，在放款的时候会自动从借款人的帐户中先扣手续费，再放款。因此，为了保证快速放款，借款人需要及时往自己在鸿学金信的帐户中充值预存手续费，可以多存几元钱。借款人的手续费可以在视频审核通过后即通过平台中的“充值”功能（包括线下充值或者线下充值等方式）存入手续费，如果因为其它原因借款未成功或者被撤销，则可以从平台中通过提现把手续费提出来。

问：

如何还款？如何查看自己的还款计划？

答：

在个人中心的“借款项目”中可以看到自己的借款情况，同时可以查看某一笔借款的详细还款计划。另外也可以通过平台中“待还款”栏目查看自己应还款的情况。只要在借款人的帐户中有足够还款的余额，则可以通过点手动还款来还款，也可以由系统在还款日系统执行自动还款。无论是手动还款还是系统自动执行还款，均必须保证借款人在鸿学金信平台的帐户中有足够的金额才能成功，否则还款失败就会造成逾期，需要按协议支付罚金及滞纳金不说，还影响自己的在平台中的信用分值及对应机构的信用分值。
为了保证还款不受影响，借款人一般情况下可以在还款日前三天提前往帐户中充值，确保帐户中有足够的余额用于支付还款，也可以提前一两天手动还款，这样可以增加个人在平台中的信用分值，提升自己的平台中的授信额度。

问：

是否必须按时还款，如果不还时还款会对自己造成什么影响？

答：

根据规定借款人有义务也必须进行按时还款，最好的可以提前一两天还款。如果不按时还款，按照协议以后需要支付支付罚金及逾期滞纳金，由于是按逾期天数算，逾期还款的时间越长，则需要支付的金额会越多，严重的将会是应付利息的N倍。对于逾期严重的平台会进入催缴程序，通过多种方式进行催缴，达到上黑名单条件的将会根据借款协议规定在相关媒体上公布借款人的欠钱不还等不良信用行为，同时会由律师按正常的程序上告法院，由法院强制执行还款，情况严重的后期还会影响到借款人的信用记录，对未来申请房贷车贷等造成影响。
除了以上影响以外，如果借款人不按时还款还会影响自己在平台中的信用分值，影响个人授信额度。因此，借款人尽量不要有逾期还款记录。

问：

是否可以提前还款？提前还款是否能节省费用？

答：

用户可以提前还款，平台也鼓励提前还款，这样可以把资金用于其它需要帮助的人。提前还款包括两种，一种是提前一次性把后面余下的所有借款本金及利息还完，另外一种是在还款当月提前几天偿还本月应还的本金的利息。对第一种一次性把余下所有借款本息还完的，将会能节省一部分利息费用。对于后一种提前几天偿还本月应还的本金及利息的，不会节省费用，但会给自己在平台中的信用值加分，可以帮助借款人维护自己良好信用记录，提高在鸿学金信平台的授信额度。

问：

如何从借款人角色转变成投资人，如何让自己在平台中的预期收益从负数转为正数？

答：

借款人只要有闲置的资金，充值到平台中，只要帐户上有可用余额，即可参与投资(投资最低资门槛为50元)，即可从借款人角色转变成投资人。借款人由于最开始在平台中借过款，需要支出利息给资金出借人，因此其在平台的累计收益会为负数。只要借款人在工作后，每月从薪资中拿出一定的资金到平台中出借给其它需要资金的用户，经过12-18个月，累计收益即可转为正数。如果投资投入的资金越多，则收益从负数转为正数的速度越快。